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卖空会阻止您获得新的房屋贷款吗

导读 什么是卖空交易?简而言之,卖空是指抵押贷款人同意接受少于其在某处财产上所欠款项的总额,以促进该财产的出售。当物业所有者可以向贷方证...

什么是卖空交易?简而言之,卖空是指抵押贷款人同意接受少于其在某处财产上所欠款项的总额,以促进该财产的出售。当物业所有者可以向贷方证明他们不再有能力每月支付抵押贷款时,便可以执行此操作。卖空可以使业主出售财产,并避免丧失抵押品赎回权的行为长达十年之久。止赎是迄今为止您信用报告中可能出现的最糟糕的情况。

完成的卖空交易不会作为取消抵押品赎回权的操作显示在您的信用报告中。相反,它很可能会以偿还的债务少于所欠债务的形式出现。这对您的信用评级没有太大的影响。是的,它会影响您的信用评分并会伤害您,但这是短期的打击,您会相对较快地从中恢复。通常,在24-36个月内,假设您已完成所有付款并自卖空交易起就保持信用清洁,则您的信用等级将反弹至不再成为贷款和融资的问题。

但是,现在有更多的动机做空而不是止赎。2009年12月,FHA(联邦住房管理局)宣布,如果您以空头方式出售房屋,只要符合以下条件,您就可以立即有资格以3.5%的FHA贷款购买另一套房屋:

您卖空的房屋是通过无追索权贷款融资的。无追索权贷款是指放贷人在财产上取消赎回权而贷款人无法追讨您的欠款判决。他们唯一的办法就是收回财产。

您卖空的房屋是您的主要住所,您可以证明您在维持该贷款方面所面临的困难不再存在,或者这笔新贷款的付款将显着减少,因此可以负担得起。

在卖空时,您的抵押贷款还不迟。

您并不是为了利用市场条件而将房屋卖空作为战略违约的一部分。(即使您可以保留它,您也没有离开房屋,但是继续付钱是没有意义的,因为它的价值下降了太多。)

现在,第三名通常可以使人们没有资格参加该计划。毕竟,卖空房屋的原因是因为您再也负担不起付款。但是,如果您担心在卖空后获得贷款,这是一个鲜为人知的技巧。

如果您在违约之前向贷款人寻求贷款修改,并且他们同意在一段时间内降低您的付款,那么只要您继续进行议定的更低付款,就FHA而言,您就不会违约关心。您仍然遵守贷方提供给您的新的,经过修改的贷款条款。然后,您仍然可以决定卖空您的房屋,并在此计划下无需等待即可从联邦住房管理局获得贷款。

但是,即使这项新的FHA计划对您不起作用,但在购买新房时,与抵押品赎回权相比,卖空的好处还是很明显的。通常,您最多需要等待三年才能有资格获得新贷款。但是HUD法规允许放款人在这三年的等待期中例外。例如,如果您的拖欠是由于疾病或配偶死亡而影响了您的收入。

做出放弃家的决定绝非易事。总会有某些后果要处理。但是,使用卖空交易可以最大程度地减少这些后果,并为您提供最佳机会,让您重新站起来,立即重建生活。

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